1. 课程导论与业务背景

1.1 额度定价在信贷业务中的核心地位

额度定价是信贷业务中连接风险控制与商业收益的“中枢神经”。它直接决定了三个关键指标：

• 风险敞口：授信额度过高会放大违约损失，过低则抑制业务增长。
• 收益覆盖：利率定价必须覆盖资金成本、运营成本与预期损失，同时保留合理利润。
• 客户体验：动态、个性化的额度与利率能显著提升客户转化率与留存率。

在贷前、贷中、贷后全生命周期中，额度定价决策的实时性与准确性，已成为金融机构核心竞争力的分水岭。

1.2 模型serving与决策链路的关系

模型serving（模型服务化）是将训练好的机器学习模型部署到生产环境，对外提供实时推理API的过程。而决策链路则是从请求触发到最终决策返回的完整路径。两者关系可概括为：

在额度定价场景中，决策链路通常按以下顺序调用模型serving：

1. 准入校验：黑名单、多头借贷、反欺诈规则。
2. 额度预估：调用回归模型或评分卡，输出初始额度。
3. 利率定价：基于风险分层模型，输出差异化利率。
4. 策略叠加：结合用户生命周期、渠道优惠、运营活动进行最终调整。
5. 结果返回：封装决策结果，异步写入日志与数据仓库。

1.3 课程目标与学习路径

本课程旨在帮助学员掌握从模型训练完成到生产环境稳定serving，再到与决策链路无缝集成的完整实战技能。具体目标如下：

学习路径建议按以下顺序推进：

1. 基础篇（第1-5章）：理解业务背景与模型serving原理，搭建本地开发环境。
2. 实战篇（第6-15章）：从单模型serving到多模型集成，逐步构建完整决策链路。
3. 进阶篇（第16-25章）：深入性能优化、高可用部署、安全与合规。
4. 综合篇（第26-30章）：完成一个完整的额度定价系统项目，涵盖全流程。