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贷后预警坏样本分析全流程

共计 30 章节
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01
课程导论
贷后预警坏样本分析的定义 · 重要性 · 在信贷风控全生命周期中的位置
课程导论贷后预警坏样本分…
02
坏样本定义与标签体系
逾期天数定义（M0/M1/M2+） · 坏账认定标准 · 样本标签的构建方法
坏样本定义标签体系
03
数据采集与整合
内部数据源（还款流水 · 催收记录） · 外部数据源（征信
数据采集整合
04
数据预处理基础
缺失值处理 · 异常值检测 · 重复数据处理
数据预处理基础缺失值处理
05
特征工程入门
特征分类（数值型 · 类别型 · 时序型）
特征工程入门特征分类
06
探索性数据分析（EDA）
单变量分布分析 · 双变量交叉分析 · 坏样本率与特征的关系
EDA探索性数据分析
07
时间序列分析
逾期率趋势分析 · 季节性波动 · 节假日效应
时间序列分析逾期率趋势分析
08
客户画像分析
坏样本客户的人口统计学特征 · 收入水平 · 职业分布
客户画像分析坏样本客户的人口…
09
行为特征分析
借款频率 · 借款金额变化 · 还款行为模式
行为特征分析借款频率
10
模型可解释性
SHAP值分析 · 特征重要性排序 · 部分依赖图
模型可解释性SHAP
11
规则引擎设计
硬规则（黑名单 · 多头超限） · 软规则（评分卡阈值）
规则引擎设计硬规则
12
预警信号识别
早期预警指标（首期逾期 · 联系异常） · 中期预警指标（还款意愿下降）
预警信号识别早期预警指标
13
样本不平衡处理
过采样（SMOTE） · 欠采样 · 代价敏感学习
样本不平衡处理SMOTE
14
模型选择与训练
逻辑回归 · XGBoost · LightGBM
模型选择训练
15
模型评估指标
混淆矩阵 · 精确率/召回率/F1-score · AUC-ROC
模型评估指标混淆矩阵
16
模型验证与交叉验证
时间序列交叉验证 · K折交叉验证 · OOT（Out-of-Time）验证
模型验证交叉验证
17
模型部署与监控
模型上线流程 · 实时评分接口 · 模型性能监控
模型部署监控
18
预警阈值设定
阈值对业务的影响 · 成本效益分析 · 动态阈值调整策略
预警阈值设定阈值对业务的影响
19
贷后催收策略
催收优先级排序 · 催收渠道选择 · 催收话术优化
贷后催收策略催收优先级排序
20
坏样本根因分析
系统性风险因素 · 个体风险因素 · 外部环境因素
坏样本根因分析系统性风险因素
21
案例实战一
消费贷坏样本分析全流程（数据准备到策…
案例实战一消费贷坏样本分析…
22
案例实战二
小微企业贷坏样本分析全流程（供应链数… · 税务数据融合）
案例实战二小微企业贷坏样本…
23
案例实战三
车贷坏样本分析全流程（车辆抵押 · GPS数据 · 违章记录）
案例实战三车贷坏样本分析全…
24
案例实战四
房贷坏样本分析全流程（LTV · 收入负债比 · 区域房价波动）
案例实战四LTV
25
自动化报表体系
预警看板设计 · 日报/周报/月报模板 · 关键指标下钻分析
自动化报表体系预警看板设计
26
监管合规与数据安全
个人信息保护法影响 · 数据脱敏 · 模型公平性审计
监管合规数据安全
27
A/B测试在策略优化中的应用
实验设计 · 流量分割 · 效果评估
A/B测试
28
前沿技术探索
图神经网络在团伙欺诈检测中的应用 · NLP在催收文本分析中的应用
前沿技术探索图神经网络
29
团队协作与流程管理
风控 · 业务 · IT三方协作模式
团队协作流程管理
30
课程总结与展望
贷后预警体系成熟度模型 · 未来趋势（联邦学习 · 隐私计算）
课程总结贷后预警体系成熟…