2、评估指标体系

额度策略的效果评估不能仅依赖单一指标，需要构建一套分层、多维的指标体系。核心指标用于衡量策略的直接业务产出，辅助指标则用于揭示风险与成本结构，两者结合才能全面判断策略的优劣。

2.1 核心评估指标

核心指标直接反映额度策略对业务增长和盈利的贡献，是决策层最关注的北极星指标。

2.2 辅助指标

辅助指标用于诊断核心指标波动的原因，帮助定位风险与成本的具体来源。

• 坏账率： 逾期超过一定天数（如 M3+）且确认无法收回的贷款本金 / 总放款本金。它是衡量资产质量恶化的最终指标，直接影响预期损失。
• 逾期率： 处于逾期状态（如 M1、M2）的贷款余额 / 总贷款余额。逾期率是坏账率的先行指标，用于早期预警。
• 资金成本率： 获取放贷资金所支付的平均年化成本。资金成本率越高，对贷款利率和风险定价的要求就越高。

2.3 指标体系结构图

下图展示了核心指标与辅助指标之间的逻辑关系，以及它们如何共同作用于额度策略的最终效果评估。

2.4 指标应用场景对比

不同业务阶段对指标的关注重点不同，下表总结了常见场景下的指标选择策略。