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信用评分卡开发实战教程

共计 30 章节
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01
信用评分卡概述
什么是信用评分卡 · 应用场景（银行信贷 · 消费金融
信用评分卡概述什么是信用评分卡
02
业务理解与数据需求
风控目标定义 · 好坏客户定义 · 观察期与表现期设定
业务理解数据需求
03
数据采集与探索
SQL提取数据 · 数据质量初探 · 缺失值/异常值初步诊断
数据采集探索
04
数据清洗与预处理
缺失值处理（均值填充 · 中位数填充 · 模型预测）
数据清洗预处理
05
特征工程基础
特征类型（数值 · 类别 · 时序）
特征工程基础特征类型
06
变量分箱（上）
分箱目的与原理 · 等距分箱 · 等频分箱
变量分箱分箱目的
07
变量分箱（下）
卡方分箱 · 决策树分箱 · 自定义业务分箱
变量分箱卡方分箱
08
证据权重（WOE）与信息价值（IV）
WOE公式推导 · IV计算与特征筛选标准（0.3强）
WOEIV
09
单变量分析与筛选
IV排序 · 缺失率/异常率检查 · 业务可解释性审核
单变量分析筛选
10
相关性分析与多重共线性
皮尔逊相关系数 · 方差膨胀因子（VIF）计算 · 剔除高相关变量
相关性分析多重共线性
11
逻辑回归模型原理
sigmoid函数 · 极大似然估计 · 损失函数
逻辑回归模型原理sigmoid
12
模型训练与调参
训练集/验证集划分 · 使用statsmodels和skle… · 网格搜索优化参数
模型训练调参
13
模型评估指标
混淆矩阵 · 准确率/召回率/精确率 · ROC曲线
模型评估指标混淆矩阵
14
评分卡刻度转换
评分卡公式（ odds · PDO · 基准分）
评分卡刻度转换odds
15
评分卡生成与可视化
输出评分卡表格（变量 · 分箱 · WOE
评分卡生成可视化
16
评分卡验证
跨时间验证（跨期样本） · 跨客群验证（不同渠道） · 稳定性分析（PSI）
评分卡验证跨时间验证
17
拒绝推断
拒绝样本处理原理 · 硬截断法 · 模糊扩充法（Fuzzy Augmen…
拒绝推断拒绝样本处理原理
18
模型上线部署
模型导出为PMML或ONNX · Flask/FastAPI封装API · 批量打分脚本
模型上线部署PMML
19
评分卡监控与维护
分数漂移监控（PSI） · 变量缺失率/分布变化 · 定期重训练策略
评分卡监控维护
20
Python工具包使用（上）
scorecardpy库介绍 · 数据导入 · 变量筛选
Python工具包使用
21
Python工具包使用（下）
scorecardpy模型训练 · 评分卡生成 · 模型评估自动化
Python工具包使用
22
实战案例1
消费金融信用评分卡（从数据到评分卡全…
实战案例1消费金融信用评分…
23
实战案例2
小微企业贷款评分卡（考虑企业主个人+…
实战案例2小微企业贷款评分…
24
实战案例3
信用卡申请评分卡（多维度特征 · 欺诈风险识别）
实战案例3信用卡申请评分卡
25
评分卡在反欺诈中的应用
欺诈特征工程 · 规则评分与模型评分叠加
评分卡反欺诈
26
评分卡在客户额度管理中的应用
额度分层 · 基于评分的额度策略
评分卡客户额度管理
27
评分卡的监管合规要求
巴塞尔协议 · 公平借贷原则 · 可解释性（如LIME
评分卡的监管合规…巴塞尔协议
28
评分卡开发中的常见陷阱
过拟合 · 样本偏差 · 变量未来信息泄露
评分卡开发常见陷阱
29
评分卡性能优化
特征降维（PCA · IV筛选） · 模型集成（xgboost + 逻辑回…
评分卡性能优化PCA
30
项目总结与未来趋势
评分卡局限性与深度学习风控 · 联邦学习在信用评分中的应用前景
项目总结未来趋势