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信用评分卡模型开发与验证

共计 30 章节

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学习目标 · 课程结构 · 信用评分卡在金融风控中的核心价值与应…

课程导入学习目标

信用风险基础

信用风险定义 · 违约概率 · 损失率

信用风险基础信用风险定义

评分卡模型概述

评分卡类型（申请卡 · 行为卡 · 催收卡）

评分卡模型概述评分卡类型

数据准备与清洗

数据来源 · 数据质量检查 · 缺失值处理

数据准备清洗

数据探索性分析（EDA）

单变量分布 · 双变量关系 · 相关性分析

EDA数据探索性分析

样本设计与抽样

好/坏样本定义 · 观察期与表现期设定 · 样本量计算

样本设计抽样

特征工程基础

特征类型（数值 · 分类 · 时间）

特征工程基础特征类型

特征变换与标准化

对数变换 · Box-Cox变换 · 标准化

特征变换标准化

变量分箱（Binning）

等距分箱 · 等频分箱 · 最优分箱（决策树

Binning变量分箱

WOE（证据权重）定义 · IV（信息价值）计算 · IV值解读与变量筛选标准

单变量筛选与多变量分析

基于IV · 缺失率 · 稳定性

单变量筛选多变量分析

逻辑回归模型基础

逻辑回归原理 · 损失函数 · 正则化（L1/L2）

逻辑回归模型基础逻辑回归原理

模型训练与调参

训练集/验证集/测试集划分 · 交叉验证 · 超参数调优（网格搜索

模型训练调参

模型评估指标

混淆矩阵 · 准确率 · 精确率

模型评估指标混淆矩阵

评分卡刻度转换

评分卡分数公式 · 基准分数与PDO（每翻一倍分数） · 分数区间映射与刻度设计

评分卡刻度转换评分卡分数公式

评分卡生成与输出

将逻辑回归系数转换为评分卡分值 · 生成标准评分卡表格 · 业务规则嵌入

评分卡生成输出

模型验证与稳定性

PSI（群体稳定性指数） · 特征稳定性监控 · 模型性能随时间衰减评估

模型验证稳定性

模型上线与监控

模型部署流程 · 接口设计 · 实时评分

模型上线监控

案例实战（一）

基于真实信贷数据 · 从数据清洗到特征工程完成完整开发流程

案例实战基于真实信贷数据

案例实战（二）

分箱与WOE编码 · 逻辑回归训练 · 评分卡刻度转换与结果解读

案例实战WOE

案例实战（三）

模型验证与稳定性分析 · 输出模型报告与业务建议

案例实战模型验证

常见问题与陷阱

样本不平衡 · 过拟合 · 特征泄漏

常见问题陷阱

模型可解释性与公平性

SHAP值 · LIME · 模型公平性指标（如不同群体间的差异）

模型可解释性公平性

评分卡模型迭代与优化

模型再开发触发条件 · 增量学习 · 模型版本管理

评分卡模型迭代优化

外部数据与替代数据

征信数据 · 第三方数据 · 行为数据

外部数据替代数据

机器学习与评分卡对比

传统逻辑回归与树模型 · 集成学习（XGBoost · LightGBM）在信用评分中的优劣…

机器学习评分卡对比

评分卡模型在贷前、贷中、贷后的应用

申请评分卡 · 行为评分卡 · 催收评分卡的具体设计与差异

评分卡模型贷前

监管与合规要求

巴塞尔协议 · GDPR · 个人征信管理办法

监管合规要求

综合项目实战

从零构建一个完整的信用评分卡模型 · 包括数据 · 特征

综合项目实战从零构建一个完整…

课程总结与进阶路径

核心知识点回顾 · 常见面试题 · 行业前沿趋势（如AI评分卡

课程总结进阶路径