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住房按揭贷款业务与风险要点

共计 30 章节
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01
课程导入
住房按揭贷款的定义 · 市场背景 · 课程学习目标与整体框架
课程导入住房按揭贷款的定…
02
基础知识
住房按揭贷款的核心概念 · 常见术语（如LTV · DTI
基础知识住房按揭贷款的核…
03
政策法规
中国住房按揭贷款相关的监管政策 · 法律法规（如央行 · 银保监会规定）及合规要求
政策法规国住房按揭贷款相…
04
贷款产品
常见按揭贷款产品类型（首套 · 二套 · 公积金
贷款产品常见按揭贷款产品…
05
贷款流程
从申请 · 审批 · 签约
贷款流程从申请
06
客户准入
借款人资格审核要点（身份 · 收入 · 信用
客户准入借款人资格审核要…
07
收入与负债评估
如何计算借款人月收入 · 负债比（DTI）及还款能力 · 确保贷款可负担性
收入负债评估
08
抵押物评估
房产估值方法 · 评估机构选择 · 抵押率（LTV）计算及抵押物风险控制
抵押物评估房产估值方法
09
利率与定价
按揭贷款利率类型（固定 · 浮动） · 定价机制
利率定价
10
还款方式
等额本息 · 等额本金 · 先息后本等还款方式的比较
还款方式等额本息
11
贷前调查
贷前尽职调查的内容 · 方法 · 常见风险信号及调查技巧
贷前调查贷前尽职调查的内…
12
贷中审查
审批流程中的风险审查要点 · 信用评分模型应用及人工复核机制
审查审批流程
13
贷后管理
贷后监控 · 还款提醒 · 逾期预警
贷后管理贷后监控
14
风险类型
信用风险 · 市场风险 · 操作风险
风险类型信用风险
15
信用风险控制
借款人违约风险识别 · 信用评分 · 风险定价及缓释措施
信用风险控制借款人违约风险识…
16
市场风险控制
房价波动 · 利率变动对按揭贷款组合的影响及压力测…
市场风险控制房价波动
17
操作风险控制
内部流程漏洞 · 欺诈风险 · 系统故障等操作风险防范与内控措施
操作风险控制内部流程漏洞
18
法律合规风险
合同法律要点 · 抵押登记法律效力 · 司法拍卖流程及合规审查
法律合规风险合同法律要点
19
不良贷款处置
逾期贷款催收流程 · 重组 · 以物抵债
不良贷款处置逾期贷款催收流程
20
案例实战
典型首套房按揭贷款全流程案例 · 从申请到放款的风险点分析
案例实战典型首套房按揭贷…
21
案例实战
二套房及投资性房产按揭贷款风险案例 · 识别高杠杆与投机风险
案例实战二套房
22
案例实战
借款人收入造假或信用不良的贷前调查案… · 如何识别与防范
案例实战借款人收入造假或…
23
案例实战
房价下跌导致抵押物不足值的市场风险案… · 及应对措施
案例实战房价下跌导致抵押…
24
案例实战
贷后逾期与不良处置案例 · 展示催收 · 重组与司法流程
案例实战贷后逾期
25
常见问题
借款人常见疑问（如提前还款 · 利率调整 · 贷款期限选择）及专业解答
常见问题借款人常见疑问
26
常见问题
银行从业者常见操作误区与风险盲区 · 及改进建议
常见问题银行从业者常见操…
27
综合提升
如何构建银行内部按揭贷款风险管理体系 · 包括制度 · 流程
综合提升如何构建银行内部…
28
综合提升
大数据与人工智能在按揭贷款风险识别与…
综合提升大数据
29
综合提升
房地产周期与宏观政策对按揭贷款风险的… · 及前瞻性风险管理策略
综合提升房地产周期
30
课程总结
核心知识回顾 · 风险要点提炼 · 学员实践任务与后续学习建议
课程总结核心知识回顾